С 1 января 2026 года в России заработают новые, более строгие правила защиты граждан от финансовых мошенников. Банк России в два раза расширяет список признаков, по которым кредитные организации должны отслеживать и останавливать подозрительные переводы.
До сих пор у банков было 6 основных критериев, чтобы заподозрить мошеннический перевод. С нового года их станет 12. Система безопасности становится тоньше и умнее. Как и раньше, под пристальным вниманием окажутся переводы на счета из "черного списка" ЦБ и на счета фигурантов уголовных дел о мошенничестве. Но теперь алгоритмы будут анализировать и поведение самого клиента.
«Как и раньше, банки продолжат приостанавливать переводы на мошеннические счета из базы данных Центробанка, а также если в отношении человека возбуждено уголовное дело по факту мошенничества. Банк посчитает перевод подозрительным, если он нетипичный для клиента - слишком большая сумма или нехарактерное время платежа», - отметила Виктория Никитина, начальник управления департамента информационной безопасности Банка России.
Первый тревожный звоночек для банка - если за 48 часов до перевода в вашем онлайн-банке или на Госуслугах сменили номер телефона. Мошенники часто сначала захватывают контроль над аккаунтом, меняя контакты. Второй новый сложный признак связан с наличными. Если человек внес в банкомат наличные с помощью цифровой карты в смартфоне, а в течение предыдущих суток со своего счета отправил за границу больше 100 000 рублей, то такая операция тоже попадет под проверку.
«Что происходит, когда банк выявляет подозрительный перевод? Он обязан приостановить операцию и предупредить клиента о возможном обмане. Если клиент не подтверждает сомнительный перевод, то деньги останутся на счете», - подчеркивает эксперт.
Однако если человек настаивает на переводе, то банк обязан провести операцию.
Исключением является нахождение сведений о получателе денег в базе данных Центробанка о мошеннических операциях. В этом случае банк приостановит такой перевод еще на два дня.Главный совет для граждан остается неизменным: если банк звонит по поводу перевода - положите трубку и перезвоните в банк по официальному номеру с его сайта.
