- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - это простой и понятный сберегательный продукт, который позволит гражданам получать дополнительный доход в будущем, накопить на крупную покупку или создать «подушку безопасности». Участие в программе добровольное.
Механизм программы похож на накопительный счёт, только открывается он не в банке, а в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
Участие в ПДС выгодно по целому ряду причин. Во-первых, ваши взносы будут софинансироваться государством. Во-вторых, вы сможете получить налоговый вычет на взносы. В-третьих, сможете перевести свои пенсионные накопления в эту программу. Участник Программы по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) может обратиться за назначением ежемесячных периодических выплат, которые по его выбору будут выплачиваться пожизненно или на срок не менее 10 лет. Договор долгосрочных сбережений может предусматривать и иные варианты, в том числе возможность назначения ежемесячных периодических выплат на срок менее 10 лет.
Сколько добавит государство?
Люди, которые внесут в программу не меньше 2000 рублей за год, получат софинансирование из госбюджета. Государство может добавить до 36 тыс. руб. в год. Это софинансирование действует первые три года после того, как вы внесли на счет первую сумму. Те, у кого среднемесячный доход менее 80 тыс. руб., получат софинансирование в пропорции 1 к 1. То есть на каждый вложенный рубль государство добавит ещё один рубль. Для граждан со среднемесячным доходом от 80 тыс. руб. до 150 тыс. руб. соотношение будет 2 к 1. Вы вносите два рубля, государство вносит один рубль. И для граждан, у которых среднемесячный доход больше 150 тыс. руб., - 4 к 1. Но еще раз напомню, не больше 36 тысяч в год.
Какой налоговый вычет положен участнику Программы?
Если вы платите подоходный налог по ставке 13%, то с помощью вычета можете вернуть до 52 тыс. руб., а если по ставке 15%, то вернёте до 60 тыс. руб. Освободить от налога можно до 400 тысяч рублей ежегодно. Еще важно отметить, что это будет единый налоговый вычет и для программы долгосрочных сбережений, и для договоров негосударственного пенсионного обеспечения, и для новых ИИС третьего типа, которые уже сейчас можно открывать.
При этом доходы, полученные по программе долгосрочных сбережений, не облагаются налогом до 30 млн рублей.
Как стать участником программы?
Чтобы вступить в программу, нужно будет заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу ранее сформированные пенсионные накопления из системы обязательного пенсионного страхования. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности.
Гарантии
Программа предусматривает страхование ваших взносов в системе АСВ на сумму до 2,8 млн руб., то есть на величину в 2 раза больше, чем по депозитам. Плюс вам будут возвращены средства от государства и пенсионные накопления, если они были переведены в программу. Контроль за соблюдением установленных для НПФ требований возложен на Банк России.
Как узнать сколько накопилось?
Информация о состоянии счета по Программе предоставляется гражданину в НПФ. Получить её можно через личный кабинет на сайте своего НПФ или при личном обращении в офис компании.
Наследование
Сформированные в Программе средства гражданина за вычетом уже полученных выплат, в случае его смерти наследуются.
Если круг наследников не был определен участником Программы, то средства получат ближайшие родственники (за исключением случая, если участнику Программы уже были назначены пожизненные периодические выплаты).
Досрочное снятие
Если в банке досрочное снятие вклада предполагает полную или частичную потерю дохода, то участники Программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% сформированных средств. Если потребуются деньги на оплату дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.
Копить с программой просто: нет строгих требований к сумме вложений и к их периодичности. Откладывая понемногу, можно накопить значительную сумму. К тому же НПФ будут инвестировать ваши средства, чтобы их приумножить.
